新加坡房贷最长多少年？
目前，在新加坡按揭买房，房贷利率处于历史低位水平！ 那么，在新加坡购房贷款，利率是如何计算的？最高可以贷到几成呢？ 按照贷款利率结构，借贷的利率可以分为固定利率和浮动利率两种类型。
1、固定利率 在规定的利率期限里，利率保持不变。 新加坡现有的固定利率贷款产品，是按基准利率上浮一定比例来确定的，比如基准利率4.9%，上浮20%，则利率为5.88%；若基准利率下降，利率随之下调。 不过要注意的是，虽然一开始借款的利率是固定的，但在还款过程中，利率会随着基准利率的变化而变化，也就是说，在还款过程中，每次调整的利率都是基准利率。
2、浮动利率 这种利率是在基准利率基础上上浮或下调一定的百分比，具体调整幅度根据借贷双方的协商而定。 采用浮动利率计算，利率水平与基准利率水平保持一致，随着基准利率的调整而调整。 但无论是固定利率还是浮动利率，借款人和银行都可以自由选择。
除了利率结构之外，影响借贷是否成功还有另一个重要因素——贷款成数（LTV）。 因为贷款成数和借款人的抵押物价值有关，也和借款人还款能力挂钩。一般LTV不能高于75%。 以买房为例，假如购买的房产价值100万元，而贷款成数LTV不超过75%，则最多能借75万元。 如果LTV过高，而借款人的收入又不足以偿还每月的月供，银行就会提高贷款利率，增加借贷成本，甚至拒绝放贷。
在新加坡任何一家银行贷款，考虑的因素包括：借款人的信用记录、收入情况、负债率、信用卡使用情况以及借款用途等，都会作为评判的标准。 对首次购房的新人而言，大多数银行会给予的最高贷款成数是80%。而对于二购或者再购的客户，由于银行的信贷额度相对较紧，多数情况下只能贷到七成。 而如果申请人能够提供足够的银行存款或丰厚的工作收入证明，获得更高的 LTV也不是难事。